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Del cliente nuevo al expediente auditable en 3 pasos
Identificación ante fuentes oficiales, expediente íntegro y evidencia que resiste una verificación.
Identificas al cliente ante la fuente oficial
OCR de su credencial, cotejo ante la Lista Nominal del INE y consulta de CURP ante RENAPO. No basta con guardar una copia de la INE.
Identificas al Beneficiario Controlador
El artículo 18 reformado exige identificación directa y mantener la información actualizada, no solo preguntar si existe.
El expediente queda íntegro por 10 años
Con folio, fecha, resultado de cada validación y constancia de integridad. Cuando llegue la visita, la evidencia ya existe.
La reforma no ajustó detalles.
Cambió lo que tienes que poder demostrar.
Publicada en el DOF el 16 de julio de 2025 y vigente desde el día siguiente.
Expediente 10 años
El plazo de conservación pasó de 5 a 10 años desde la fecha de la operación.
Beneficiario controlador
Identificación directa y con información actualizada, no una declaración del cliente.
Identidad acreditada
No contar con la documentación que acredite la identidad del cliente es infracción por sí sola.
Avisos en tiempo
Mensualmente, a más tardar el día 17 del mes siguiente a la operación.
La multa por avisos omitidos llega a 65,000 UMA
o al 100% del valor de la operación, la que resulte mayor
Y son acumulables: cada mes de incumplimiento cuenta como una infracción distinta.
La multa puede escalar con la operación
El artículo 54 fracción III permite multar del 10% al 100% del valor del acto cuando sea cuantificable en dinero, si eso resulta mayor que las 65,000 UMA.
Identidad mal acreditada es infracción propia
El artículo 53 fracción I sanciona no contar con la información o documentación que acredite la identidad del cliente, con independencia del aviso.
El expediente vive 10 años
Una operación de hoy tiene que poder exhibirse en 2036. Un archivero o una carpeta compartida no garantizan esa integridad.
La autocorrección existe
Regularizar antes de una visita de verificación es siempre mejor posición que hacerlo después; conviene revisarlo con tu oficial de cumplimiento.
Todo lo que exige el expediente
ante fuentes oficiales, no de vista.
Identificación, validación, trazabilidad y conservación en un solo proceso.
Validación INE
CURP ante RENAPO
OCR de documento
Biometría y prueba de vida
Validación de RFC
Expediente con NOM-151
Dónde suelen fallar los sujetos obligados
Ninguno de estos huecos se ve hasta que llega el requerimiento. Ahí ya no hay margen.
Guardar la INE no es identificar al cliente
Una fotocopia o un PDF no acreditan que la credencial sea auténtica ni que esté vigente. La validación ante la Lista Nominal sí.
El expediente no está completo ni es trazable
Sin folio, fecha, resultado de la validación y evidencia de cómo se obtuvo, no puedes demostrar en auditoría que sí identificaste.
El Beneficiario Controlador está sin identificar
La reforma exige identificación directa. Una casilla marcada en un formato no cumple ese estándar.
Los expedientes viejos no llegan a 10 años
Lo que se archivó pensando en 5 años, en papel o en una carpeta compartida, difícilmente será exhibible y verificable en 2036.
Los avisos se presentan tarde
La extemporaneidad tiene su propia sanción, y las multas son acumulables mes a mes.
Qué dice la LFPIORPI, artículo por artículo
| Fundamento | Obligación o supuesto | Sanción o consecuencia |
|---|---|---|
| LFPIORPI Art. 53 fr. I y 54 fr. I SAT / UIF | No contar con la documentación que acredite la identidad del cliente | ≈ $23,462 – $234,620 MXN 200 – 2,000 UMA Vigente desde 17 de July de 2025 |
| LFPIORPI Art. 53 fr. VI y 54 fr. III SAT / UIF | Omitir la presentación de los avisos del artículo 17 | ≈ $1,173,100 – $7,625,150 MXN o del 10% al 100% del valor de la operación, la que resulte mayor 10,000 – 65,000 UMA Vigente desde 17 de July de 2025 |
| LFPIORPI Art. 18 SAT / UIF | Identificación del cliente, beneficiario controlador y conservación del expediente | Conservación del expediente de identificación por 10 años (antes 5) e identificación directa del beneficiario controlador. Vigente desde 17 de July de 2025 |
Los importes son aproximados: se calculan sobre el valor diario de la UMA 2026 ($117.31 MXN, vigente desde el 1 de February de 2026, INEGI). El monto final lo determina la autoridad según la gravedad de la infracción. Esta tabla es informativa y no sustituye asesoría legal.
¿Qué es la LFPIORPI o Ley Antilavado?
La LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), conocida como Ley Antilavado, obliga a quienes realizan una Actividad Vulnerable del artículo 17 a identificar a sus clientes, integrar un expediente y presentar avisos a la UIF a través del SAT. La reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025 amplió la conservación del expediente a 10 años y exige identificar de forma directa al Beneficiario Controlador.
Quién lo exige
El SAT recibe los avisos y verifica; la UIF, dependiente de Hacienda, es la autoridad en materia de prevención.
Qué se valida
Identidad contra fuentes oficiales: INE ante Lista Nominal, CURP ante RENAPO y biometría cuando aplica.
Cuánto se conserva
10 años desde la fecha de la operación, con integridad acreditable, no solo almacenado.
Preguntas frecuentes sobre cumplimiento PLD y LFPIORPI
Regulariza antes de la visita de verificación,
no después del requerimiento
Revisar mi cumplimiento
Te mostramos cómo queda el expediente y qué evidencia genera cada validación.
